普惠精准滴灌，金融惠企利民。今年来，厦门金融监管局积极落实金融监管总局关于普惠金融重点领域工作要求，持续深化拓展“三争”行动，强化监管引领、优化金融服务，由面到点，扩大覆盖面、提高精准度，推进普惠金融工作走深走实。一方面，协同厦门市发改委、市委金融办联合多部门建立市区两级支持小微企业融资协调工作机制，推进“千企万户大走访”，主动解决信息不对称问题，提高普惠金融覆盖面；另一方面，创新开展小微企业金融服务“领题攻坚”活动，切实为广大小微企业解难题、清障碍，让金融活水更精准有效地助力企业发展。同时，联合厦门市发改委指导厦门市信易贷平台优化升级，发布“厦易融”专属贷款码，推动小微企业融资全流程线上化，实现小微企业便捷发布需求、精准融资对接、智能政策匹配、高效融资落地。

　　“我们将前期‘大走访’中搜集到的实际问题，形成‘问题清单’，下发至全辖各金融机构，形成‘领题攻坚’项目。各金融机构针对认领的主题，结合自身优势和特色，形成方案，解决小微企业在融资过程中的实际困难。”厦门金融监管局普惠金融处相关负责人告诉记者，“希望通过我们的工作，让更多的企业了解政策、敢用产品、用好资源。”

　　据了解，截至9月末，全市已走访企业近65万家，累计授信金额超4300亿元，累计发放贷款金额超3500亿元。辖内普惠型小微企业贷款余额超4000亿元，同比增长超3.6%。今年1月—9月，新发放普惠型小微企业贷款利率同比下降0.56个百分点。

　　民营经济　赋能成长优结构

　　小微企业背后牵动着很多个家庭，可以说，普惠金融关系千家万户的就业创业、民生福祉。厦门金融监管局深入学习贯彻习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神，落实金融监管总局、国家发改委小微企业融资协调工作机制推进会部署，进一步深化央地协同，盘活地方资源。

　　其中，该局组织赴民营企业开展走访调研，召开民营企业金融服务政银企座谈会，建立民营企业金融服务工作情况定期监测通报机制，开展民营企业金融服务专项排查，督促金融机构加大对民营企业贷款投放力度。同时，引导金融机构持续优化信贷结构，加大对信用类贷款的投放力度，确保金融资源精准滴灌到民营企业发展的关键环节。截至2025年9月末，辖内民营企业信用贷款余额超900亿元，同比增长超10%；民营企业中长期贷款余额超3000亿元，同比增长超8%。

　　此外，该局持续做好无还本续贷与信贷周转基金有效衔接，指导机构持续加大无还本续贷政策的实施力度，实现“应续尽续”。联合市委金融办做好信贷周转基金优化升级，为企业原机构续贷和跨机构转贷提供免过渡性资金支持。截至9月末，辖内小微企业无还本续贷余额超1400亿元，同比增长近30%。信贷周转基金自成立以来共放款近650亿元，累计为企业节省过桥费用超2.8亿元。

　　农业服务　精准滴灌助增收

　　“三农”作为普惠金融的一项重要工作，厦门金融监管局因地制宜，多措并举，为农民增产增收注入金融力量。

　　其中，该局在实现新型农业经营主体建档评级全覆盖基础上，着力提高授信覆盖面，持续提升新型农业经营主体服务水平，指导成立新型农业主体服务中心，为新型农业经营主体提供信息建档、政策咨询、产销对接、融资支持等综合服务，推动农民增收。截至今年9月末，辖内中资银行共为符合条件的新型农业经营主体提供授信超380亿元，贷款余额近123亿元。同时，加大重点企业支持力度，指导机构发挥农业龙头企业带动作用，为农业产业龙头企业及上下游涉农链属客群提供产业链金融服务，推动农业增效益。截至今年9月末，向辖内农业产业化龙头企业提供贷款余额超116亿元。

　　此外，该局持续做好乡村振兴试点示范村帮扶，指导银行机构不断充实金融助理队伍，以产业培植帮扶为重点，培植农特产品产业，带动村民增收创富。截至今年9月末，辖内中资银行共发放村民经营贷款余额超35亿元，村民消费贷款余额超9亿元。

　　信用建设　增信升级优营商

　　当“信用”成为“资产”，如何让这个无形的“资产”更好地“变现”用于企业生产经营，多年来，厦门金融监管局联合多部门，持续创新，为这份“信得过”的“资产”搭建专属的“信贷路径”。

　　近年来，厦门金融监管局联动市直部门打造“信用+金融”多元场景，为缓解小微企业缺乏抵押担保、财务数据不完善导致的融资难题，指导辖内银行加强小微企业信用信息挖掘应用，提高信用贷款占比。

　　其中，在数据增信方面，推动辖内金融机构基于中国贸促会企业信用服务平台的基础信用认证信息、厦门市科技金融服务平台数据信息、火炬高新区金融服务平台的企业数据资产信息等信用信息，突破传统授信模式，精准支持小微企业融资。截至今年9月末，厦门地区中小微企业信用贷款占比超23%。

　　在财政增信方面，推动政府部门升级优化“财政+金融”组合政策工具4.0版，优化厦门市中小微企业融资增信基金为企业信用融资提供增信。截至今年9月末，已有18家金融机构参与基金合作，为超1.7万家企业提供信用融资增信金额近600亿元，其中小微企业户数占比超97%。

　　在税收增信方面，联合市税务局持续开展“银税互动”，基于企业纳税信用信息，面向中小微企业推出纯信用、利率低、期限短、授信快的银税互动贷款。截至今年9月末，“银税互动”贷款累计服务企业户数1.7万家，“银税互动”贷款余额超183亿元，其中小微企业占比超99%。

　　在供应链增信方面，指导银行业机构积极应用应收账款融资、订单融资等方式发展供应链金融业务，提升供应链上小微企业融资便利性。截至今年三季度末，辖内供应链金融业务余额近493亿元，同比增长超28%。

　　普惠保险　扩容提质守民生

　　除融资之外，厦门金融监管局还重点推动小微保险服务，目前辖内各保险公司为小微企业提供企业财产、雇主责任、货物运输险等覆盖生产经营、人员管理、财产安全等关键环节的风险保障，以及风险排查、自然灾害预警、市场风险预警等多样化风险管理服务。指导厦门市保险行业协会编制小微企业保险服务指南，梳理适应小微经营主体不同环节风险管理需求的保险险种12项、主推产品组合23款，并通过真实理赔案例展示适用情形及相应保障，借助各区级企业服务平台和信易贷平台等面向全市小微企业推广。

　　点击

　　“领题攻坚”解难题 “一行一品”优服务

　　金融是国民经济的血脉，普惠金融作为“五篇大文章”之一，是服务实体经济、普惠民生的重要方面。厦门金融监管局认真贯彻党中央、国务院关于普惠金融高质量发展的决策部署，坚持问题导向，创新工作模式，开展“领题攻坚”工作，着力破解融资过程中存在的难点、堵点，对外贸、民营、科技、消费等重点领域倾斜资源，以解决问题、取得实效为衡量标准，引导机构激发创新活力，打造“一行一品”特色服务和创新亮点，不断提升整体普惠金融服务水平。

　　信用秒变“硬资产” 数据成为“新抵押”

　　案例1：“贸促贷”破解小微外贸企业融资难题

　　近年来，从事国际贸易及生产线设备配套业务的厦门博某有限公司因订单增长产生资金周转压力，但因缺乏抵押物、财务数据不完善等，面临融资难题。厦门农行了解到企业情况之后，打破传统信贷模式，基于该企业通过中国贸促会企业信用服务平台基础信用认证且近年来涉外收支记录良好，通过简化申请材料，重点核实企业真实交易流水、订单合同等贸易凭证，主动运用“贸促贷”产品为其办理融资，顺利实现当日审批、当日放款200万元，帮助企业获得首笔银行贷款，有效缓解企业经营资金压力。

　　案例2：“数据替代抵押”破解供应链小微企业融资难题

　　厦门某有限公司深耕卫浴紧固件领域，近年来因缺乏足值抵押物、财务数据透明度不足等问题，传统融资模式难以满足其灵活周转需求。民生银行厦门分行依托总行首创的“蜂巢计划”供应链金融模式，创新推出“卫浴蜂巢快贷”专项方案。

　　据了解，该方案通过技术手段，在取得企业税务数据授信情况下获取企业纳税信用、与核心企业的交易数据、经营稳定性等基础信息，构建起“数据替代抵押”的信用评估体系。民生银行通过系统自动匹配企业交易数据，以此作为信用贷款的“隐形抵押物”，在一天内完成授信审批，为企业发放纯信用贷款，且全程线上操作、随借随还，完美匹配了企业“小、频、急”的资金需求。

　　资源倾斜重点领域 助力企业轻装上阵

　　案例：“专精特新e贷”护航轻资产科创企业

　　厦门某磁电有限公司是主营自动化、智能化生产设备的专精特新企业，自主研发的多款产品远销海外。近期，企业凭借技术优势已打开国际市场，需投入资金扩大生产，但企业无传统抵押物可用于融资，资金缺口成为制约企业发展的关键瓶颈。

　　厦门工行主动对接，依托“专精特新e贷”产品对科技型初创企业的适配性，精准匹配其“轻资产、高成长”特点，全程简化流程、高效审批，仅用三天时间即为企业成功授信1000万元纯信用贷款，无需任何资产抵押，及时填补了企业资金缺口，助力企业顺利承接海外订单。

　　一站式“链条服务” 保险保障外贸企业

　　案例：信用保险支持各行业“链式承保”

　　除了银行融资之外，保险也能为企业提供资金后盾。厦门某汇科技有限公司（以下简称“某汇科技”）是从事电气机械和器材制造业的小微外贸企业，通过信用保险的“链式承保”，做到风险保障的同时也减轻了资金压力。

　　具体来说，一方面，中国信保厦门分公司在其供应链上游企业国内贸易信用保险保单项下，为其赊购原材料进行买家授信，缓解采购资金压力。

　　另一方面，经过加工生产，某汇科技将家用电器、医疗设备、汽车零部件出口给供应链下游企业，中国信保厦门分公司通过出口贸易信用保险保单保障其应收账款回款安全。2024年，中国信保厦门分公司通过国内险支持上游企业对某汇科技供货234.3万元，通过出口险保障其出口3476万美元。

　　中国信保厦门分公司还对纺织行业、环保包装等供应链提供“链式承保”服务，降低链上企业的应收账款回款风险，同时减轻链上企业资金压力，实现互惠共赢、协同发展。